企业AML/KYC合规服务涵盖KYC客户身份验证、KYB企业尽职调查、风险评估、筛查与持续监控，帮助企业将适用监管要求落实到日常业务流程。
通过灵活的按需专业服务，提供全球身份验证、业务尽职调查和反洗钱合规服务。
ChesaGroup 的 KYC 和 KYB 筛选服务为全球企业提供严谨、可扩展且经济高效的身份和业务验证，帮助企业按实际需求补充内部合规资源。通过我们灵活的合规模式，您可以获得资深合规专家、成熟的筛选框架以及针对您所在行业和风险状况量身定制的监管情报。
项目可按制度建设、客户档案整改、筛查支持或持续运营分阶段开展。具体服务范围、人员资质、技术接口及交付标准将在立项时确认；企业仍保留适用法律下的管理、审批和监督责任。
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我们的 KYC 筛选流程
客户身份识别计划 (CIP)：按适用法律及风险收集并验证身份资料；地址证明及生物识别措施应结合必要性、法律依据和数据保护要求选用。 持续监控：持续筛查更新后的制裁名单、观察名单和负面媒体报道，以发现新出现的风险。
在适用法律要求的时点，客户尽职调查 (CDD) 会将客户划分到不同的风险等级。ChesaGroup 的筛选团队会综合考虑四个因素：客户的地理位置、职业、交易模式以及所有权或关系结构的复杂程度。地理位置、交易记录及多层所有权均是风险因素，应结合业务目的及其他证据综合判断，不能仅凭单一因素自动确定风险等级。
风险分级决定影响后续所有流程。标准风险客户适用正常尽调。仅在风险较低且当地法律允许时，才可采用有依据的简化措施；出现可疑情形时不得以低风险评级免除应有审查。任何被标记为高风险的客户，在完成入职前都会接受更深入的审查。这正是客户尽职调查（CDD）名称的由来：尽职调查的力度与实际风险成正比，而不是对所有申请人一概而论地套用同一份清单。
职业因素也至关重要。在现金密集型行业或已知存在欺诈风险的行业工作的客户，与受监管机构的领薪员工相比，会受到不同的审查。交易模式分析随后会确认客户行为是否符合其个人特征的预测，或者是否存在需要进一步调查的情况。
当客户尽职调查 (CDD) 将客户标记为高风险时，适用强化尽职调查 (EDD)。这并非同一份清单的更深入版本，而是为标准流程无法提供充分保障的情况而设立的独立流程，例如：政治公众人物 (PEP)、与受制裁或高风险司法管辖区有关联的客户，以及交易行为或所有权结构存在特定风险的个人。
调查不仅限于身份验证。分析人员会追踪资金来源和财富来源，必要时通过多层分析来追踪受益所有权，并审查负面媒体报道，以查找任何金融犯罪、腐败或监管行动的记录。对于政治公众人物（PEP），这还包括核查其家庭成员和已知的密切联系人，因为风险往往存在于与被调查个人有一定距离的层面。
通常情况下，EDD（增强尽职调查）案例的审批需要高层管理人员签字，而非常规的分析师审核。一旦客户关系建立，相关审查周期也会更加频繁，因为高风险客户最有可能发生影响深远的行为转变。EDD 的存在正是为了应对那些一旦出错代价最高的客户。
PEP身份或负面媒体信息不等于违法事实，也不应自动等同于拒绝服务。应区分适用制度、匹配可靠性及风险程度。若涉及适用制裁的禁止或冻结要求，不能仅通过强化尽调后继续交易。
筛查命中是待核实信号，不是自动认定。应结合姓名别名、出生日期、国籍、地址、实体编号及信息来源，记录排除误报或进一步调查的依据。涉及法律适用和名单所有权、控制规则时，须按相关制度分析。
建议建立初筛、人工复核、升级处理、审批与后续监控的流程，明确谁有权关闭预警或暂停业务。数据库覆盖范围、更新频率和匹配参数应可说明；负面媒体还需评估来源可信度、时间及案件进展。
交易监控应结合客户背景、业务用途、产品及地区风险设置规则，并对预警进行调查和记录。报告支持可包括案件时间线、证据整理、调查记录和STR/SAR材料准备，具体法定报告判断与提交由承担该义务的主体或授权负责人依当地规则作出。
报告时限、格式、保密和禁止泄密要求因制度而异，不宜使用统一全球时限。系统调参、规则变更与预警关闭均应留痕，定期检查遗漏和误报情况。
客户尽调不是开户时的一次性动作。可根据风险设置复核频率，并以受益所有人变化、业务异常、证件到期或新风险信息作为触发条件。具体周期及保留期限按适用法规和企业政策确定。
存量档案整改可先按风险排序，列出缺失材料、补件责任、升级条件和完成证据。质量控制应抽查风险评级、证据完整性、审批权限和预警处置依据；遇到长期无法补齐的信息，应按法律及政策评估限制、终止或报告等措施。
通过我们的服务套餐，开启您在合规服务创业的简单途径。
按客户数量、风险复杂度、服务地区、历史档案整改量、系统接口及支持频率评估报价。具体交付物、第三方费用与企业保留职责以服务范围约定为准。
KYC 筛选，即“了解你的客户”筛选，是指在建立业务关系之前验证个人身份的过程。它是反洗钱(AML) 和反恐融资 (CTF) 法规的基石，FATF制定国际标准，各司法管辖区通过本地法律及主管机关实施；欧盟指令是法律文件，并非执法机构。KYC 筛选的核心在于回答三个关键问题：
如果没有完善的KYC审核机制，企业将面临监管罚款、刑事诉讼以及协助非法金融活动的运营风险。ChesaGroup设计并执行结合适用法规与业务风险的KYC审核方案，并兼顾客户体验。
所有受监管的企业、金融科技平台和跨境服务提供商都面临着同样的根本挑战：根据适用法律规定的时点与情形，核实客户及有关人员身份并开展持续尽调。违规可能引致罚款、整改及其他法律后果，具体取决于适用制度和违规情节，而一次疏忽造成的声誉损害可能是不可逆转的。
交付内容以项目约定为准；涉及法定审计、法律意见或须持当地资质的工作，应由具备相应资格的专业机构承担。
ChesaGroup 的 KYB 审核服务专为大规模应用而设计。无论您是每季度验证十家战略合作伙伴，还是每月新增数千家商户，可在确认工作量、系统接口和资源安排后，设计适合您的协作流程。
可先提供经营地区、牌照或登记状态、产品说明、客户类型与预计数量、现行政策、风险评估、组织架构、系统清单及主要审查问题。企业客户档案通常还需登记文件、股权结构、董事和受益所有人资料，以及业务目的和资金来源说明；具体材料根据风险和当地要求确定。
初步评估宜使用脱敏样本。身份证件、敏感身份资料及完整客户档案应在明确用途、权限与安全传输方式后再按需提供，避免通过普通咨询表单提交。
ChesaGroup 为面临身份验证或业务尽职调查义务的各个行业的组织提供支持，包括但不限于：
具体义务取决于司法管辖区、实体身份、业务活动和客户关系，并非上述所有机构在所有场景下都适用完全相同的KYC与KYB要求。
立项时应明确谁收集资料、谁进行筛查、谁复核命中、谁批准客户接纳，以及谁依法决定和提交STR/SAR。外包支持不能自动转移受监管实体、董事或合规负责人的责任，也不保证牌照、银行开户或监管检查结果。
数据安排应覆盖合法处理依据、最小化收集、访问权限、保留与删除、跨境传输、供应商及事件响应。生物识别、犯罪记录等资料须额外核查适用限制。验收可采用脱敏样本测试、案件证据完整性检查和操作培训，避免仅以筛查速度判断合规质量。
国际原则可参考FATF建议。欧盟反洗钱条例（EU）2024/1624一般自2027年7月10日起适用，部分主体另有日期；已公布规则与当前适用义务应分别核对。本页法规核查日期：2026年11月12日。
结合业务准入规划，可继续阅读加密货币牌照指南、Payment and Banking Licenses及资产管理与基金牌照，或联系团队评估合规需求。
律师事务所、会计及企业服务机构如需为客户协调跨境AML/KYC项目，可查看ChesaGroup合作伙伴计划，了解项目推荐与协作方式，并在启动前明确服务分工及客户沟通安排。
您确定范围，我们提供专业技术，您保留完全的监督和控制权。 以下为示例实施节奏，实际时间取决于项目范围、资料完整性、系统集成及企业审批。
发现与差距分析：我们会评估您当前的 KYC/KYB 流程、技术架构、监管风险和资源差距。
输出建议：适用义务与差距清单、项目范围及责任分工。
设计架构/补救措施：我们为您构建或彻底改革筛查框架、政策和标准操作程序。
输出建议：政策草案、操作流程、风险评级及案件升级标准；由企业完成相应审批。
实施与整合：我们部署流程、配置筛选工具，并与您的运营系统集成。
输出建议：接口与权限确认、样本测试、操作培训及上线检查记录。
管理运营：我们的兼职团队负责日常筛查、升级管理、定期审查和报告。
输出建议：案件台账、待补资料、预警处置及管理报告，按约定权限实施。
持续改进：季度项目审查、监管更新简报和绩效分析可确保您的合规状况随着时间的推移而不断加强。
输出建议：抽检发现、整改跟踪和规则调整建议，复核频率按风险与合同约定。
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