申请法国加密货币许可证牌照

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法国加密货币监管/立法

法国的数字资产服务提供商许可证(在法国国内被称为“PSAN”,即Prestataire de Services en Actifs Numériques 的缩写)和法国的加密货币框架因以下两个原因而臭名昭著:

  • 币安已选择该牌照作为其在欧洲的主要牌照;
  • 法国持牌公司无需额外许可证即可投资第三方资金。

由于此前取得的显著成功,自2023年以来,法国加密货币牌照的申请数量激增,使其成为欧洲最热门的牌照之一。尽管其申请要求严格且合规标准高,但法国监管机构已被官方鼓励协助加密货币公司成功注册。这意味着监管机构的总体立场是为企业提供便利并为申请人提供指导,而不是仅仅在牌照审批过程中进行监督。

法国加密货币许可证 - 一般信息

关于法国加密货币许可证的监管

PSAN框架(全称为Prestataire de Services en Actifs Numériques – Digital Assets Service Provider,简称DASP许可证)于2020年公布,是法国的加密货币许可证。它由法国金融市场管理局(AMF)颁发和监管,AMF是法国经济和财政部长下属的独立监管机构。

法国的加密货币框架是在2019年“PACTE”法案生效后构建的,该法案旨在促进法国的IT和金融行业发展。目前,法国加密货币牌照的框架由三份法律文本构成:

  • 《货币和金融法典》(第五卷,第四章)第 L54-10-1 条至第 L54-10-5 条(第十章“数字资产服务提供商” );
  • 《货币和金融法典》(第五卷,第六章)第一章“与反洗钱和打击恐怖主义融资有关的义务”第L561-1条至L564-2条;
  • AMF 通用条例第七卷(“代币发行人和数字资产服务提供商”)。

法国的加密货币牌照吸引了众多数字资产企业落户法国。从币安等行业巨头到本土加密货币初创公司,法国的数字资产服务提供商(DASP)牌照被认为是欧洲最负盛名的牌照之一。获得法国加密货币牌照的公司可以加入法国Web3公司联盟ADAN,该联盟汇集了众多项目,包括1inch、Bitpanda和Coinhouse。

法国DASP牌照最引人注目的特点在于,它允许在无需投资牌照的情况下投资第三方资金(加密货币)。仅此一点就使法国成为中小加密货币基金以及交易机器人运营商的理想投资地。

反洗钱法规和KYC要求已与即将实施的MiCA许可证保持一致,该许可证将于2024年6月30日起在欧盟强制执行。这意味着监管将相当严格,但法国加密货币企业的反洗钱负责人无需居住在法国或拥有法国国籍。

虽然没有最低股本要求,但托管公司应持有足够的资本以确保其偿付能力。不过,通过监管机构批准的保险单,可以规避这一要求。

在法国,加密货币不被视为法定货币。

流程和时间表:在法国获得加密货币许可证

如何获得法国加密货币牌照?

在法国获得加密货币牌照的流程相对简单。申请前必须满足明确的要求。在申请过程中,法国金融市场管理局(AMF)会与加密货币项目保持密切联系,沟通其期望以及获得牌照所需完成的工作。

由于申请数量众多以及最近加强了相关框架,该流程出了名的漫长,许可审批时间从 9 个月到 18 个月不等。

申请加密货币牌照,项目无需在法国设立机构。注册法国公司并非获得DASP牌照的强制性要求,但监管机构会将其视为一项优势。法律框架正式规定,任何在欧盟或欧洲经济区注册的公司均可申请法国加密货币牌照。

获得法国加密货币牌照的公司必须至少设有两名董事,并任命一名精通法国法律的反洗钱专员。所有董事均无需居住在法国或持有法国护照。

随后需准备一套相关文件。这些文件必须包含客户准入和尽职调查(“KYC”)、反洗钱和反恐融资规则的执行、财务和技术层面的风险评估和管理、网络安全评估、财务预测以及详细的商业计划等方面的详细信息。

获得法国牌照的公司可以在法国或其他欧洲国家开设银行账户。

法国的许可证类型

法国有哪些不同的加密货币许可证?

法国有两种加密货币牌照:DASP注册牌照(Enregistrement PSAN)和DASP证书牌照(Agrément PSAN)。约有100家公司获得了DASP注册牌照,而只有一家公司获得了DASP证书:法国大型银行法国兴业银行(Société Générale)。

DASP 注册允许进行大多数类型的加密货币活动:资金托管、数字资产买卖、交易服务等。持有此许可证还允许进行加密货币质押和借贷。

DASP证书对流动性、人员配备和所需文件都有更高的要求。它与DASP注册证书的功能相同,但额外允许提供加密货币投资服务。这是唯一允许第三方资金投资和投资组合管理的加密货币许可证。这源于法国对固定收益储蓄账户的高度重视,因为加密货币市场能够为虚拟资产服务提供商提供为其客户提供可观回报的机会。

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如何在法国获得加密货币许可证

在法国获得加密货币牌照,首先需要做好充分的准备,其次需要与监管机构密切合作。由于监管框架的完善以及监管机构严格的审查,整个流程以耗时较长而闻名。

第一阶段
2-4周

准备运营中的公司层面事宜

只有欧盟或欧洲经济区内的法人实体才能成功获得法国加密货币牌照。因此,这一阶段是项目的基础工作。

  • 注册成立法国或欧洲公司(如适用)
  • 准备所有团队成员的认证文件
  • 公司股东资金来源和/或财富来源的申报
  • 在法国或公司注册地租用办公空间
  • 下一阶段详细商业计划的撰写
  • 编制公司详细组织结构图
第二阶段
1-2个月

法国加密货币许可证申请的准备工作

法国金融市场管理局(AMF)已制定详细说明,列明申请人为成功启动申请流程所需证明的内容。为获得法国加密货币牌照,公司必须在申请前确认并满足这些要求。

  • 制定反洗钱/了解你的客户(AML/KYC)政策和程序
  • 为现有和未来员工编写培训材料
  • 风险矩阵、风险评估算法和软件实施的编制
  • 由经认证的法国专业黑客进行网络安全审计(必须在法国网络安全机构ANSSI注册)
  • 从业务开展之日起进行2年预测(客户数量变化、交易量变化(如适用)、公司员工人数变化、负责反洗钱和反恐融资工作的员工人数变化等)
  • 团队成员需填写由AMF发放的经理/股东表格。
第三阶段
8-18个月

在此过程中与监管机构保持持续沟通

申请将提交给监管机构,审批流程随即启动。在法国,这一过程可能需要很长时间。监管机构将与项目团队进行沟通,并根据项目计划开展的活动,进行面谈,要求提供详细信息和补充文件。

  • 团队成员访谈(总监、反洗钱专员、经理、开发人员)
  • 软件部分的压力测试(网络安全评估和需求)
  • 对公司硬件部分和场所安全进行压力测试
  • 评估与客户数据和资产相关的风险
  • 根据监管机构的潜在要求,提供专业的保险和股本准备服务。
  • 向当局演示活动开展情况

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法国加密货币牌照的替代方案

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关于法国加密货币许可证的常见问题解答

在法国进行加密货币交易合法吗?
是的,加密货币活动在法国是合法的。要在法国提供数字资产服务,公司必须获得法国加密货币许可证。法国的许可证分为两个级别:DASP注册和DASP证书,后者符合未来的欧洲法规MiCA(加密资产市场)。
在法国交易加密货币需要许可证吗?
在法国,个人交易者无需获得许可即可交易加密货币。 公司也可以用自有资金投资加密货币。 法国公司若要提供涉及加密货币的交易服务,必须获得 DASP(数字资产服务提供商)许可证。
在法国,哪些人可以进行加密货币活动?
要在法国开展加密货币业务,公司必须获得DASP许可证(法语也称为PSAN)。该许可证由国家监管机构AMF(Autorité des Marchés Financiers,金融市场管理局)颁发。 未经许可,禁止提供虚拟资产服务。
在法国,我需要为加密货币缴税吗?
在法国,加密货币交易利润按30%的统一税率征税。 公司通过加密货币活动获得的利润,需按其所获利润的 25% 缴纳所得税。

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