简体中文 简体中文拉脱维亚是欧盟加密资产市场监管条例 (MiCA) 下加密资产服务提供商 (CASP) 授权最便捷的司法管辖区之一。作为国家主管机构，拉脱维亚银行 (Latvijas Banka) 提供结构化的许可框架、免费的预许可咨询以及正式的创新中心，从而降低新进入者的申请风险。获得授权后，即可在所有 27 个欧盟成员国之间通行。
本指南涵盖了拉脱维亚 CASP 的完整许可流程：现行的监管框架、三级资本结构、拉脱维亚银行强制执行的合规性和实质性要求、分步申请流程，以及现有 VASP 运营商在过渡期限之前必须做的事情。
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拉脱维亚在MiCA实施前的虚拟资产服务提供商（VASP）注册制度已于2024年12月30日停止接受新的申请。自该日起，所有在拉脱维亚提供加密资产服务的企业都必须持有拉脱维亚银行根据MiCA颁发的正式CASP授权。此前允许相对宽松准入的注册模式已不再适用。
这一转变的实际意义重大。VASP注册主要涉及行政管理，而CASP授权则要求企业具备完善的治理能力、充足的自有资金（根据业务层级进行调整）、本地实质性业务、合格的反洗钱合规官，以及符合DORA标准的ICT韧性文件。准入门槛更高，许可证的价值也相应更高：拉脱维亚CASP授权允许企业通过MiCA通行证直接进入欧盟单一市场，无需在每个成员国分别申请国家授权。
拉脱维亚凭借其监管支持、税收优惠和完善的银行基础设施，在欧盟加密货币援助计划（CASP）成员国中具有强大的竞争力。对于目标市场为欧盟的成长型加密货币企业而言，拉脱维亚的这套方案值得仔细研究。
如需更全面地比较欧盟的许可选项，请参阅欧洲的加密货币许可。
拉脱维亚银行向潜在申请人提供免费的牌照申请前咨询服务。这些咨询服务使企业能够展示其商业模式，获得关于资金来源和技术流程的实质性反馈，并在正式提交申请前解决结构性问题。监管机构同时运营创新中心和监管沙盒，以减少那些无法完全归入现有MiCA类别的创新商业模式的不确定性。
这种积极主动的做法是一项结构性差异化优势。一些欧盟主管机构提供的申请前沟通有限或完全非正式。而在拉脱维亚银行，咨询过程是正式且有书面记录的，这意味着申请人在进入提交阶段时，对监管机构的期望有了更清晰的了解。
拉脱维亚对未分配利润实行0%的企业所得税率。已分配利润在分配时按20%的税率征税。这种税制与爱沙尼亚的企业所得税模式类似，有利于那些在早期增长阶段将利润再投资而非提取利润的企业。
拉脱维亚银行收取的年度监管费上限为总收入的0.6%，最低为每年3000欧元。这在欧盟持牌金融机构中属于监管成本最低的行列。
拉脱维亚银行正在为持牌支付和电子货币机构直接从拉脱维亚接入SEPA基础设施创造条件。对于总部设在拉脱维亚的CASP公司而言，这将改善欧元结算的连接性，并减少对代理银行安排的依赖，从而降低运营支付流程的成本和延迟。
拉脱维亚采用MiCA定义的三级CASP分类。每个级别允许提供一系列特定的加密资产服务，并对应相应的最低自有资金要求。申请人必须在准备文件之前确定其拟开展的业务属于哪个级别，因为不同级别的申请材料和资金证明要求存在显著差异。
第一类涵盖订单接收和传递、代表客户执行订单、提供加密资产咨询以及投资组合管理服务。此类机构适合不提供托管服务或运营交易平台的咨询公司、执行中介机构和资产管理公司。最低自有资金要求为 5 万欧元。
第二类涵盖第一类的所有活动，外加：代表客户托管和管理加密资产，以及将加密资产兑换成资金或其他加密资产。托管钱包提供商、场外交易平台和不运营订单簿交易平台的交易所运营商均属于此类。最低自有资金要求为 125,000 欧元。
三级授权涵盖一级和二级授权的所有活动，外加：加密资产交易平台的运营。这是监管最严格、运营要求最高的授权级别，适用于中心化交易所运营商。最低自有资金要求为 15 万欧元。
| CASP 课程 | 允许的服务 | 最低自有资金 |
| 一年级 | 订单接收与传递、代表客户执行交易、加密资产咨询、投资组合管理 | 50,000 欧元 |
| 二年级 | 所有一级服务，外加：加密资产的托管和管理，加密资产兑换成资金或其他加密资产 | 125,000 欧元 |
| 三年级 | 所有1类和2类服务，外加：加密资产交易平台的运营 | 15万欧元 |
拉脱维亚银行在评估CASP申请时，采用严格的实质和治理标准。这些并非行政手续：监管机构会对文件进行深入审查，并在完整性检查阶段退回不完整或有缺陷的文件，从而重置法定审查时限。
申请人必须在提交申请前注册成立一家拉脱维亚私人有限责任公司 (SIA)。该 SIA 必须在拉脱维亚设有注册办事处并具备真正的本地实体：包括实际的营业场所、居住在拉脱维亚或能够证明其在拉脱维亚境内办公的高级管理人员，以及一名在当地任命的反洗钱合规官。仅拥有注册地址而无实际业务存在的空壳公司将被拒绝。ChesaGroup 的全套实施服务包含直接注册 SIA 的服务。有关公司成立流程的详细信息，请参阅拉脱维亚公司注册指南。
所有董事、持有合格股份的股东以及最终受益所有人均须通过拉脱维亚银行的背景审查。适任性评估涵盖与拟议业务相关的专业经验、无任何监管处罚或刑事定罪记录以及财务稳健性。监管机构对合格股份的定义非常广泛，要求各层级的股东提交申报及相关证明文件。
申请材料中必须指定一名本地反洗钱合规官 (MLRO)。反洗钱/反恐融资 (AML/CFT) 文件必须包括：全公司范围的风险评估、客户尽职调查和强化尽职调查程序、交易监控政策、可疑活动报告程序以及员工培训记录。信息通信技术 (ICT) 和网络安全文件必须符合《数字运营弹性法案》(DORA) 的要求，该法案自 2025 年 1 月起适用于欧盟境内所有金融机构，包括加密资产服务提供商。
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在MiCA实施前拉脱维亚虚拟资产服务提供商（VASP）注册制度下运营的公司面临着明确的过渡期限。根据MiCA的过渡条款，拉脱维亚VASP必须在2025年6月30日之前向拉脱维亚银行（Latvijas Banka）提交完整的CASP申请。在此日期前提交申请可确保在审核期间继续运营，但并不保证获得授权。
在2025年6月30日之后未提交申请而继续运营，或在过渡期结束后未获得CASP授权而继续提供服务，将根据拉脱维亚法律和MiCA的执法框架承担法律责任。尚未准备好合规文件的公司应将时间安排视为当务之急：仅准备阶段，即使是资源充足的团队从零开始，通常也需要3到4个月的时间。
如需比较欧盟和离岸司法管辖区的 VASP、CASP 和 DASP 许可制度，请参阅 ChesaGroup 的CASP、VASP 和 DASP 说明。
拉脱维亚与立陶宛、爱沙尼亚和波兰直接竞争欧盟CASP许可授权。以下比较涵盖了对运营和商业决策至关重要的参数。
| 范围 | 拉脱维亚 | 立陶宛 | 爱沙尼亚 | 波兰 |
| 三级资本 | 15万欧元 | 15万欧元 | 15万欧元 | 15万欧元 |
| 年度监管费 | 营业额的0.6%（最低3000欧元） | 基于活动的 | 多变的 | 基于活动的 |
| 留存利润的企业所得税 | 0% | 15% 标准 CIT | 0%（按 20% 分配） | 19% 标准 CIT |
| 执照申请前咨询 | 是的（自由、正式） | 有限的 | 有限的 | 有限的 |
| 大致时间表 | 3-6个月 | 4-6个月 | 6-9个月 | 6-12个月 |
拉脱维亚的主要优势在于拉脱维亚银行提供的免费正式牌照申请前咨询流程、对留存利润免征0%的企业所得税，以及积极推进单一欧元支付区（SEPA）银行基础设施建设。对于此前未曾与欧盟金融监管机构接触的企业而言，拉脱维亚银行的牌照申请前咨询机制能够显著降低申请风险，而大多数类似司法管辖区则不具备这一优势。
有关立陶宛和爱沙尼亚的详细指导，请参阅 ChesaGroup在立陶宛的 CASP 许可证和在爱沙尼亚的 MiCA 许可证。
ChesaGroup负责管理拉脱维亚CASP牌照申请的整个流程，从初步的商业模式评估到获批后的支持。作为一家在波兰、爱沙尼亚、巴林、哥斯达黎加、巴拿马和马来西亚设有办事处的持牌企业服务提供商，ChesaGroup直接注册成立SIA（证券投资机构），准备全套文件，根据拉脱维亚银行的标准起草反洗钱/反恐融资政策，寻找并任命合格的反洗钱合规官，并在整个审核过程中管理与监管机构的所有沟通。客户只需与一位联系人对接，ChesaGroup的法律、合规和企业管理团队将按顺序完成各项工作。
拉脱维亚 CASP 项目遵循 ChesaGroup 的结构化实施方法：包括司法管辖区策略、运营架构、监管导航、法律文件编制和许可申请执行。每个阶段都必须在前一阶段完成并审核后才能开始。这种循序渐进的方法可以避免因提交材料不完整或过早提交而导致的延误。
ChesaGroup已为众多客户提供欧盟及离岸司法管辖区的CASP和VASP许可服务，客户包括全球交易量最高的中心化交易所、机构稳定币基础设施提供商以及风险投资支持的支付平台。所有拉脱维亚CASP委托均采用相同的结构化流程。
拉脱维亚 CASP 申请流程分为三个阶段。每个阶段的准备质量直接决定了申请的进度和结果。在完整性检查阶段退回的申请将使审核周期延长数月，并且不会保留其在审核队列中的位置。
第一步是向拉脱维亚银行（Latvijas Banka）申请免费的预许可咨询。监管机构会利用这些咨询来评估商业模式，审查拟议资本的来源和充足性，并确定在正式提交申请前需要解决的结构性问题。这项咨询并非强制性要求，但能显著降低申请被拒的风险。ChesaGroup 会为客户准备咨询事宜，并代表申请人参与与监管机构的对话。
正式申请材料必须包括：一份涵盖拟提供服务和目标市场的全面商业计划书、反洗钱/反恐融资政策和程序、信息技术和网络安全文件、公司治理文件（包括组织结构图和管理层简介）、最终受益所有人声明及相关公司结构文件、最低自有资金证明，以及2,500欧元的不可退还申请审核费。所有材料必须在提交时齐全。拉脱维亚银行不接受部分提交的申请材料。
拉脱维亚银行在收到申请材料后，将进行为期25天的完整性审核。如果审核通过，监管机构将进入为期40天的实质性审查。在实质性审查期间，监管机构可能会要求提供补充信息。申请人必须遵守回复期限：回复延迟将按比例延长审查时间。实质性审查通过后，将授予CASP授权，并立即生效在欧洲经济区内的通行权。
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