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简要信息：加拿大加密货币许可证
| 许可证类型 | 货币服务业务（MSB） |
|---|---|
| 监管机构 | 加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) |
| 大体时间 | 3-5个月 |
| 政府收费 | 不 |
| 最低资本 | 没有任何 |
| 企业所得税 | 15% + 省级企业所得税 |
| 主要优势 | 西方国家颁发的驾照种类繁多，费用低廉，办理速度快，手续也相对简便。 |
加拿大加密货币监管条例，正式名称为“货币服务业务”（简称MSB），是全球最令人瞩目的加密货币立法之一。任何有志于在加密货币领域发展的初创公司都应该考虑在加拿大注册，因为这是一种全面且经济高效的合法运营加密货币业务的方式。
包括多种货币服务业务：正如该框架所述，虚拟资产交易是货币服务业务法规允许的各种活动之一。
非常有声誉的司法管辖区：位于北美，与美国接壤，美国是GDP非常高的国家，以英语为母语，并且能够进入全球市场。
注册“离岸”实体的可能性：作为一家外国货币服务企业，加密货币公司无需在加拿大设立实体机构即可在加拿大法规下运营。外国货币服务企业注册授予面向加拿大客户的外国实体。这包括向位于加拿大的个人或实体提供直接服务，即使该企业在其他地方注册或获得许可。
简单明了的要求：适当的风险管理和与报告分析中心的沟通，以及正确执行反洗钱法规，基本上就是加拿大货币服务企业必须遵守的。
持有加拿大货币服务业务许可证可以从事哪些活动？以下服务是被允许的：
虚拟货币交易
外汇交易
汇款
签发或兑付汇票、旅行支票或其他类似流通票据
我们完整的加拿大货币服务业务加密货币牌照指南涵盖了所有最新变化。了解更多关于如何以最短时间在加拿大开设加密货币交易所的信息。
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加拿大的加密货币许可证被称为货币服务业务注册（MSB）。
加拿大的加密货币牌照制度既全面又具有很强的灵活性。其对合法经营的要求很高（这意味着消费者权益得到保护，金融犯罪得到遏制，企业行为规范得到规范）。初创企业获得牌照没有最低注册资本或高额准入费用的限制。
同样，外国公司可以申请与加拿大本地货币服务企业 (MSB) 加密货币牌照类似的牌照，该牌照专门面向在加拿大市场运营的外国实体，名称为“外国货币服务企业 (FMSB)”。其申请要求与加拿大本地 MSB 牌照基本相同，重点在于披露有关非加拿大实体结构的信息。
某些加密货币平台如果提供被视为证券的代币，则必须在省级监管机构注册为“受限交易商”。
该证书由加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）颁发。
加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的权限以及货币服务业务框架均由2000 年《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》规定，该法最近一次修订是在 2025 年。该法文本定期更新，大约每年一次，有时一年甚至更新三次。这凸显了两点：
货币服务业务 (MSB) 牌照并非仅限于加密货币活动。加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 规定了若干可能的货币服务，其中包括：
公司可以根据自身业务活动需要注册尽可能多的此类服务。
值得注意的是，加拿大货币服务企业（MSB）的加密货币业务不得以任何方式进行稳定币交易，除非获得加拿大证券管理局（CSA）的额外授权。此外，证券型代币还受加拿大证券法的约束。
如果外国实体与加拿大存在业务关系，则有可能获得加拿大加密货币牌照：
加拿大货币服务企业 (MSB) 注册无疑被认为是最好的虚拟资产服务提供商框架之一，原因有很多：
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在加拿大注册加密货币企业的第一步是了解首先需要完成哪些工作和事项。
| 期间 | 3-5个月 |
| 当地办事处 | 是的（MSB，不适用于FMSB） |
| 当地主管 | 受到推崇的 |
| 会计和审计 | 是的 |
| 经济实质 | 是的（MSB，不适用于FMSB） |
| 政府收费 | 不 |
| 企业所得税（CIT） | 15% + 省税 |
| 预扣税（WHT） | 25% |
在加拿大，加密货币货币服务业务 (MSB) 许可证的授予条件是，申请人除了遵守《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》外，还需满足加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 指南中描述的要求。
在准备申请材料之前，加密货币项目必须在货币服务业务框架的两种许可制度之间做出选择：
这意味着外国团队无需在加拿大注册公司并将其运营总部设在加拿大即可获得货币服务企业 (MSB) 许可证。与许多加密货币许可证不同，加拿大虚拟资产服务提供商 (VASP) 授权并不要求在加拿大设立本地机构。然而，外国金融服务企业 (FMSB) 许可证则规定，该实体必须在加拿大（以及其他地区）提供服务。
只要满足以下三个条件之一，FINTRAC 即可评估一家金融市场服务公司 (FMSB) 是否服务于加拿大市场：
MSB 和 FMSB 随后需满足与其运营和遵守规章制度相关的相同要求。FINTRAC 将其要求细分为 7 类需要准备的计划和文件：
所有这些子项目都有各自的文档要求，需要在申请过程中向 FINTRAC 提供。
例如，合规计划要求任命一名合规官。该合规官必须是公司的高级管理人员或管理委员会成员。此人应清楚了解公司的运营情况，并对反洗钱和反恐融资措施有透彻的理解。
加拿大的加密货币监管制度因既没有注册费、年费也没有最低授权资本而臭名昭著。
加拿大监管机构 FINTRAC 关注的是你的企业在预防金融犯罪和正确实施风险管理方面的合规程度。
遵守反洗钱和反恐融资法规显然需要付出代价，但像 ChesaGroup 这样经验丰富的法律合作伙伴可以大大减轻工作量和成本。
加拿大公司的税收取决于其注册省份和经营活动。全国基本税率为应税收入的38%。该税率可享受10%的联邦税率减免。此外，还可享受额外的13%减免。
在省级层面，企业还需缴纳所得税，具体税率取决于所在省份。每个省份都实行各自的企业所得税税率。税率范围从8%（阿尔伯塔省）到16%（爱德华王子岛）不等，魁北克省、安大略省和不列颠哥伦比亚省等主要省份的税率则为11.5%或12%（后者）。
加拿大加密货币公司的实际税率将为15%加上省级适用税率。出于税务和监管目的，所有加密货币交易都必须以加元计价和申报，因为在加拿大，加密货币被视为商品而非法定货币。
外币汇款服务企业无需缴纳加拿大税款。
VASP 许可证是使用虚拟资产提供金融服务的公司（例如加密货币交易所和钱包服务）所必需的。
在加拿大，申请成功的加密货币公司将获得有效期为两年的货币服务企业 (MSB) 或金融市场服务企业 (FMSB) 牌照。该牌照每两年需要续期一次。目前续期过程免费。
获得虚拟资产服务提供商 (VASP) 许可证的过程包括准备必要的文件、实施反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 措施以及向监管机构提交申请。
为了续签许可证，货币服务企业必须接受合规文件审查。鉴于该法案经常修订且法规不断更新，此次审查将评估该公司是否符合相关规定。
根据货币服务企业 (MSB) 框架，VASP 和汇款服务公司必须妥善编制财务报表，并记录所有审计和与客户的往来函件。
本次评估旨在检查所有现行的反洗钱和了解客户政策及程序，以及这些政策和程序的有效执行情况。评估的复杂程度取决于企业的具体情况及其业务活动相关的风险。
在日常运营中，货币服务企业有义务执行其反洗钱/了解你的客户（AML/KYC）政策和程序。例如，在业务关系建立之初识别客户身份，在进行外汇交易时监控交易记录，并将可疑活动标记出来，以便金融交易和报告分析中心（FINTRAC）进行审查，并尽可能提供详细信息。
根据加拿大法规，虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须定期向金融和监管机构提交报告，以确保持续合规。
加拿大对超过 1000 加元的交易实施旅行规则，要求虚拟资产服务提供商 (VASP) 收集和共享发件人和收件人信息。
不，货币服务业务（MSB）框架并不等同于外汇牌照。受监管的MSB活动是“外汇交易”（例如，加元兑换美元）。“外汇交易”（例如，提供货币对差价合约）属于衍生品或证券活动，应由省级证券监管机构监管，而非加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）。
不，法律并未要求每两年对合规计划进行一次外部审计。法规要求合规计划包含每两年一次的有效性评估，但并未强制要求该评估必须是“外部”评估。FINTRAC 指南允许由内部或外部审计师进行该评估，只要他们独立于合规计划本身即可。
不，“钱包服务”或“存储服务”并非需要在加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 进行明确注册的特定活动。法律将受监管活动定义为“虚拟货币交易”，其中包括“虚拟货币兑换”和“虚拟货币转账服务”。所提供的资料并未将“钱包服务”或“存储”列为独立的货币服务企业 (MSB) 活动。仅提供存储服务的公司（例如，非托管钱包）无需注册为 MSB。
不，加密货币在加拿大不是法定货币。加元是加拿大公民、个人或实体官方使用的唯一法定货币。
不，代表客户提供加密资产托管服务无需额外注册。FINTRAC（货币服务业务监管机构）确实监管加密货币托管交易所，因为它们显然是在“交易虚拟货币”。向省级证券监管机构注册的要求是另一项独立的义务，因为这些监管机构通常将托管安排视为“加密合约”，因此属于证券。
加拿大针对企业的加密货币监管法规是2000年《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》，该法于2025年进行了最后一次修订。这项由加拿大司法部长颁布的法律确立了加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）的法律基础。FINTRAC是加拿大负责预防金融犯罪和执行反洗钱和反恐融资措施的国家机构。
《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》描述了持有货币服务业务许可证的个人或实体所犯的不同罪行。
关于受加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 监管的金融活动，《2000 年法案》详细规定了加拿大监管机构授权的实体的规则和义务，并明确强调了反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML-CFT)。
该法律清晰概述了在加拿大注册的货币或加密货币业务的要求和义务。它明确规定了提供货币服务（包括加密货币服务）的义务，即必须注册并获得授权。该法案还说明了哪些人有资格注册为货币服务企业 (MSB)，以及通过加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 进行许可流程的具体步骤。
该法案经常进行修订和更新，因此在开始申请加拿大加密货币许可证的流程之前，依靠透明和最新的信息非常重要。
该法案也未深入探讨各项要求的细节。更准确、更完整的资源可在FINTRAC网站上找到。大量指导性文件可直接在线获取，其中解释了货币服务企业（MSB）牌照的所有义务，例如KYC规则、交易报告程序、旅行规则的适用等。
在加拿大创办加密货币业务看似简单，实则不易。流程全面清晰，但仍需认真做好法律工作并严格遵守相关规定。货币服务企业 (MSB) 牌照并不一定需要大量的资金，但却需要非常严谨的项目管理。 根据申请材料的完整性，获得 MSB 许可证的处理时间可能需要几周到几个月不等。
（可选）在加拿大设立公司
在加拿大获得营业执照有两种途径。与外国货币服务业务框架不同，加拿大货币服务业务框架要求在加拿大境内设立实际机构。
加拿大公司必须在加拿大设有本地办事处和员工才能申请货币服务企业 (MSB) 许可证。
准备获得FINTRAC牌照所需的材料
加拿大金融交易和报告分析中心（简称FINTRAC）是根据《货币服务业务法》指定的监管机构。该法以及FINTRAC指南规定了成功申请货币服务业务/金融管理服务业务牌照的各项要求。
加拿大公司必须在加拿大设有本地办事处并配备员工才能申请货币服务企业 (MSB) 牌照。申请加拿大加密货币牌照的准备工作通常需要 3 到 4 周时间。
直接向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 申请货币服务企业 (MSB) 许可证。
一旦加拿大或外国公司符合该法案和 FINTRAC 指南中规定的所有要求，申请即可在 FINTRAC 的 MSB 注册系统中在线完成。
申请提交后，FINTRAC 会在所有文件齐全后的两周内作出回复。同时，建议在此阶段开始与金融机构协商开设公司账户（如有需要）。
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